投資成功主婦 まなさんの場合
家族4人で1LDKの節約も将来のため。モノより自由な時間を求め、8年で7000万円貯めた！
現在、世帯純金融資産9000万円を誇るまなさんだが、結婚前は浪費家で、貯蓄はほぼゼロ。'14年に結婚した際、「投資をしよう」と提案したのは夫だった。独身時代にFXで損失を出したことがあるまなさんは反対。しかし「長期分散投資ならリスクが低い」という夫の説得に折れ、夫婦それぞれの名義で一般NISA口座を開設。
「直後の'15年にはチャイナ・ショックで株価が暴落。その間、妊娠・出産など私生活が忙しく投資のことは忘れていました。それがよかったんですね。'16年に見てみると、すでに株価は回復し、約100万円の利益が出ていたんです」
ほったらかしでも利益が出る。それを数字として見たとき、まなさんの意識は変わり、節約をして投資額をアップ。
「うちは共働きなので私の収入25万円だけで生活し、夫の収入はほぼ全額を投資と貯蓄に回すことに」
'18年にFIREを知ったことも転機になった。これは経済的自立を叶えて早期退職をし、以後は資産運用して得た不労所得で生活費をまかなう生き方。生活費を稼いでいた時間を、自分のために自由に使えるようになるライフスタイルだ。
「FIREを知り、自分はモノより自由が欲しいんだと気づきました。子どもが小さいうちは家は1LDKで十分だし、車もいらない」
NISAに加えて課税口座での投資も始めていたとはいえ、まなさんは、積み立て投資信託一択。それでも'18年には2000万円だった世帯純金融資産は、'23年には9000万円を突破している。
「投資は『何に投資するかより、いくら投資するか』だと思います。夫の給料や夫婦のボーナスを回した結果です」
導き出した投資のコツは、「収入を増やす」「節約して支出を減らす」「余ったお金を投資する」の三本柱のバランスを大事にすること。
まなさん夫婦が50～60代の義両親と両親にすすめたところ、それぞれつみたてNISAをスタート。'19年から始め、義両親は4年間で約79万円の運用利益をゲット。利益が出たことに魅了された母親は現在、課税口座でも投資を始め、つみたてNISAでは約67万円のプラス、課税口座では8万9000円の利益が出ている。
まなさんは昨年末に会社を退職し、好きなときだけ働くサイドFIRE生活。夢に着実に近づいている。
●まなさんのあゆみ
2014年 結婚と同時に一般NISAで投資スタート。
2016年 NISA上限額が変更に。夫婦共に120万円投資。
2017年 夫iDeCoスタート。純金融資産は1000万円に。
2018年 ジュニアNISAスタート。課税口座での投資信託、日米個別株を買い始める。世帯純金融資産2000万円に。
2022年 将来の海外移住のため、ETF（上場投資信託）に切り替える。世帯純金融資産7000万円に。
2023年6月 世帯純金融資産9128万円に！
