増やすコツ
Q. 投資はどのぐらい貯金があったらやっていい？
A. 1000万円以上
B. 半年分の生活費
正解は……B
投資は生活費半年分を貯めてから余裕資金で
投資はしばらく使わない「余裕資金」でやるのが鉄則。目安としては、損失が出ても家計や精神的なダメージが抑えられる「半年分の生活費」を貯めてから。
「半年分の生活費は、もしものときのために最低限貯めておきたい金額です。投資用資金と生活費は分けて管理するのもポイント」
Q. 最初に始めるならどっちがいいの？
A. iDeCo
B. つみたてNISA※
正解は……B
つみたてNISAで慣れ少しずつ金額を増やす
初心者におすすめのNISAとiDeCo。どちらから始めるか迷ったなら「つみたてNISA」を。
iDeCoは掛け金が所得控除、引き出しは60歳からという点で老後資金向きではあるが、「初心者は少額から始められ、すぐに引き出せるつみたてNISAのほうがやりやすいです。少しずつ金額を増やし、ゆくゆくは2つの併用を」
※NISAには2種類あり、「つみたてNISA」は毎月一定額を預けるもので非課税枠が年間40万円、非課税期間が20年間で長期利用したい人向き。もうひとつの「一般NISA」は年間120万円の非課税枠があるが、非課税期間は5年間。なお、2024年より「新NISA」がスタートする
水上克朗さん●ファイナンシャルプランナー。大手金融機関勤務の経験と金融の知識を活かし老後1億円資産の捻出方法を確立。著書に『見るだけでお金が貯まる賢者のノート』（自由国民社）。
教えてくれた人は……水上克朗さん●ファイナンシャルプランナー。大手金融機関勤務の経験と金融の知識を活かし老後1億円資産の捻出方法を確立。著書に『見るだけでお金が貯まる賢者のノート』（自由国民社）。
（取材・文／工藤千秋）
