熟年女性にベストな財テク“つみたてNISA”。「長く少しずつ投資することで資産を徐々に増やす」そのカラクリを理解して、ラクして貯金アップ！ つみたてNISAの運用編。
つみたてNISAの始め方
●ステップ1：提出書類を用意
証券総合口座とNISA口座を開設の申し込みに必要な書類は（1）本人確認書類（免許証、保険証など）（2）個人番号（マイナンバー）確認書類（個人番号カード、通知カードといったマイナンバーの確認ができる書類）など
●ステップ2：金融機関に口座を開設する
証券会社を選んだら総合口座を開設する必要があり、同時にNISA口座の申し込みを。選ぶ際の比較ポイントは手数料、商品の多さなど。近年は手数料が安く、商品も多いネット証券が人気。
●ステップ3：税務署の審査
口座開設時の情報をもとに、各証券会社がNISA口座開設を税務署に申請し、ほかでNISA口座を保有していないかなど審査がかかる。税務署での審査は、約2～3週間ほど。
●ステップ4：投信つみたてプランの設定
税務署でのNISA口座開設の確認が完了すると、NISA口座開設の確認通知がくる。口座が開設されたら、投資のための入金手続きを行い、銘柄を選んで投資を始める。
タイプ別の選び方はコレだ！
株式投資であれば、リスクを抑えるためにも“分散投資がおすすめ”とされることが多いが、つみたてNISAをする場合はどうなのだろう？ 前編（『50代から主婦がコツコツ資産を増やすならコレ！「つみたてNISA」の始め方〈入門編〉』）でも解説してくれた投資家の竹内弘樹さんは、
「投資信託はさまざまな投資対象を盛り込んでいるので、ひとつの商品で、分散投資がされていると言えます。なので、投資対象は1つでも十分です」
例えば、株式だけの投資信託でも、日本と先進国、新興国の株がミックスされているといった具合。ほかには、株式と債券の組み合わせだったり、株式と債券、リート（不動産投資）の組み合わせなどがある。ベーシックなのは各国の株が入っている株式投資信託。さらに積極運用のアクティブファンドか、指数連動のインデックスファンドかに分類される。
「リターンを大きく狙いたいなら、株式中心の投資信託に。逆にリスクを抑えたいなら、債券の割合が大きい投資信託をチョイスして」（竹内さん、以下同）
【投資信託の組み合わせ】
●投資地域（国内・海外先進国・新興国）
●投資対象（株式・債券・リート「不動産投資信託」・バランス型）
●投資分類（インデックスファンド・アクティブファンド）
〈※株と同じように取引市場に上場されているETF（上場投資信託）もある。〉
