元浪費家でお金に無頓着だった生活から、投資デビューで資産3000万円を築いた主婦のりりなさん。「女性、そして主婦ならではの目線が株投資で強みになることもあります」と言う。新NISAが始まる今、株デビューには絶好のタイミング! 初心者でも成功しやすい秘訣……ズバリ、なに？
新NISAがスタートする24年は投資デビューのチャンス
「もともとは浪費家で、洋服やコスメを買いまくってストレス解消。お金は貯まらないし、投資とは無縁な生活を送っていました」
こう振り返るのは主婦投資家のりりなさん。それが2018年の結婚を機に変化。将来のお金に対して漠然とした不安を感じ、家計管理と投資に目覚め、5年で資産3000万円を築くまでに。
「といっても最初は投資の知識ゼロ。貯金感覚でできるかなと思って始めた、『つみたてNISA』が投資デビューでした。選択した金融商品（投資信託）を毎月コツコツ積み立てて運用を経験し、その後、上場企業の株を買う個別株投資にステップアップしたんです。2024年は新NISAがスタートするので、投資デビューのチャンスですよ」（りりなさん、以下同）
NISAは投資の利益にかかる税金がゼロになる国の制度で、新NISAは2018年開始のNISAを拡充させたもの。非課税期間の無期限化や投資上限額の拡大など、より使いやすく進化した形だ。
「生涯投資枠は最大1800万円に。対象商品も拡大し、個別株なども含まれるようになりました。株の税金がタダになるのは魅力です」
りりなさんの初期の投資先のひとつはJT（日本たばこ産業）。2019年9月に配当金を初めて手にした。その際、口座に入金された金額が、書類の配当通知額より少ないことにショックを受ける。
「そこで配当金から約20％の税金が引かれることを知りました。株の儲けが2割も減ってしまうわけです。だから新NISAの非課税は大きい」
株の購入は通常100株単位だが、最近は1株単位から購入できる証券会社もある。
「楽天証券、SBI証券、マネックス証券などがそうです。1株なら数千円単位で株に投資できるため、ビギナーでも手軽に取り組めます」
いざ実践する際、個別株投資には上で紹介するとおり、主に3つの目的があるという。
「“株主優待品”と“配当金”は株の保有によってもらえるもの。“値上がり”は株の売り買いで利益を得る方法です。売買の場合、知識と経験を必要とするため、初心者にはハードルが高め。私もかつて値上がり目的で投資して、120万円もの損をした苦い経験があります。ビギナーは株主優待と配当金を目的に長期保有するのが望ましいですね」
